In den vergangenen Jahren ist das Pendel bei Hypothekendarlehen wieder in Richtung der großen Kreditgeber ausgeschlagen. Dieser Trend wurde durch Innovationen, demografische Veränderungen und einige günstige Gesetze vorangetrieben.
Doch was bedeutet dies für die Verbraucher in dieser unsicheren Zeit langsamen Lohnwachstums, schleppender Immobilienpreisentwicklung und des Brexits?
Die Hypothekenzinsen dürften ab 2020 steigen
Die diesjährige Abschwächung des Immobilienmarktes hat eine Reihe von Branchenanreizen ausgelöst, um den Immobilienkauf wieder anzukurbeln. Die Genehmigungen für Hypothekenzinsen erreichten Anfang des Sommers einen Zweijahreshöchststand, und die Banken buhlen zum Jahresende förmlich um Kunden und bieten extrem niedrige Hypothekenzinsen an, um ihren Marktanteil auszubauen.
Die wichtigste Nachricht für 2020 ist jedoch, dass die Zinsen wieder leicht steigen werden. Die Bank of England prognostiziert einen durchschnittlichen Anstieg von 1.25 % im Laufe des Jahres. Dies dürfte den Beginn eines jährlichen Wachstums von 0.25 % für die absehbare Zukunft bedeuten. Mit steigenden Zinsen werden Verbraucher vermehrt unabhängige Beratung von lokalen Finanzberatern suchen , um die besten Optionen zu finden.
Erstkäufer bleiben eine Branchenpriorität
Im Juli 2019 stieg die Zahl der Hypotheken für Erstkäufer im Jahresvergleich um 5.8 % . Angesichts des sich verlangsamenden Immobilienpreiswachstums und verschiedener staatlicher Initiativen zur Förderung junger Eigenheimbesitzer werden auch weiterhin Anreize für Erstkäufer geschaffen. Die zunehmende Verbreitung von Bürgschaftshypotheken wird das Wachstum in diesem Bereich zusätzlich beflügeln.
Refinanzierung wird 2020 unattraktiver
Während sich die Märkte für den Wiederverkauf von Produkten und die Umschuldung in diesem Jahr stark gehalten haben, ist ab 2020 mit einem Rückgang zu rechnen, da die Zinssätze zu steigen beginnen. Einige Eigenheimbesitzer haben sich zur Umschuldung gezwungen gesehen, um sich auf die große Unbekannte des Brexits vorzubereiten, wobei einige die Zinssätze für bis zu zehn Jahre festschreiben.
Wenn sich der Nebel im nächsten Jahr vermutlich lichtet (wer weiß, was er enthüllen wird), wird dieser Trend verständlicherweise nachlassen. Genauer gesagt: Da immer mehr Eigenheimbesitzer langfristige Verträge abschließen, werden immer mehr Eigenheimbesitzer an Verträge gebunden sein und ohnehin keine Umschuldung in Erwägung ziehen.
Brexit: Das Mammut im Keller
Die Unsicherheit im Zusammenhang mit dem Brexit hat den Immobilienmarkt verunsichert . Im Falle eines No-Deal-Brexit prognostizierte die Wirtschaftsprüfungsgesellschaft KPMG einen drastischen Wertverlust von 6 bis 20 Prozent für durchschnittliche Häuser. Nach anfänglicher Stabilität im Anschluss an das Referendum erlebten die Hauspreise im vergangenen Sommer mit dem immer näher rückenden Brexit einen steilen Einbruch.
All dies wird es für Menschen, die eine Umschuldung oder einen Umzug in Erwägung ziehen, schwierig machen. Angesichts der historisch niedrigen Hypothekenzinsen mögen Hypotheken mit festem Zinssatz derzeit attraktiv und sicher erscheinen. Ein flexibleres Produkt bietet Ihnen jedoch bessere Chancen, den Brexit-Sturm zu überstehen. Letztendlich ist ein Haus eine langfristige Investition und die Preise werden sich im Laufe der Zeit stabilisieren.
Der Brexit ist nur eine Variable in diesem Jahr, das voller Höhen und Tiefen werden könnte. Die einzige Gewissheit ist die Unsicherheit, da der Immobilienmarkt bereits Anzeichen für gravierende Veränderungen im Jahr 2020 zeigt.
