Wenn Sie ein Unternehmen gründen, ist die Bewältigung der finanziellen Seite oft die größte Herausforderung. Die Einrichtung eines eigenen, separaten Geschäftsbankkontos ist eines der allerersten Dinge, die Sie tun sollten. Leider überspringen viele unerfahrene Geschäftsinhaber diesen Schritt, weil sie nicht verstehen, warum er wichtig ist. Selbst diejenigen, die die Bedeutung verstehen, wissen nicht unbedingt, wie man die besten Konten findet und wie man sie richtig verwaltet, um das Beste aus den angebotenen Diensten herauszuholen. Hier finden Sie alles, was Sie über die Einrichtung Ihres ersten Geschäftsbankkontos wissen müssen.
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Warum ist es wichtig, ein Geschäftsbankkonto zu haben?
Trennung von persönlichen und geschäftlichen Finanzen
Die Vermischung von privaten und geschäftlichen Finanzen kann eine wirklich schlechte Idee sein . Sie riskieren nicht nur rechtliche Probleme, sondern verkomplizieren auch die Buchhaltung und verringern Ihre Möglichkeiten, bestimmte Steuervergünstigungen geltend zu machen. Zudem kann ein Fehler auf einem Konto Ihre gesamten Finanzen beeinträchtigen. Beispiele hierfür wären versehentliche Abhebungen von für das Unternehmen vorgesehenen Geldern oder abgelehnte Zahlungen , weil Ihr Konto nach einer Auszahlung an sich selbst nicht ausreichend gedeckt war.
Ein weiterer Grund für ein separates Bankkonto ist die Sicherheit. Geraten Ihre persönlichen Daten in falsche Hände, könnten Betrüger beide Konten plündern und Sie ohne Möglichkeit, Verluste wiederzuerlangen, zurücklassen. Deshalb ist es so wichtig, mit einer Bank zusammenzuarbeiten, die Betrugsprüfungen und -prävention anbietet , damit Sie sich Ihrer finanziellen Sicherheit bestmöglich bewusst sein können.
Sobald Sie anfangen, persönliches Geld zur Finanzierung des Unternehmens zu verwenden, beginnt ein sehr schiefer Abhang, der zu vielen finanziellen Problemen führt. Wenn Sie geschäftliches Geld für persönliche Gegenstände ausgeben, führt dies ebenfalls zu Problemen. Daher ist es wichtig, sie getrennt zu halten.
Machen Sie Steuererklärungen einfacher
Steuererklärungen sind nie einfach, aber die Trennung von Geschäfts- und Privatfinanzen erleichtert die Abgabe erheblich. Sie müssen alle Ihre Geschäftsausgaben genau dokumentieren, um Ihre Ausgaben geltend machen zu können. Sind diese Transaktionen jedoch mit Ihrem Privatkonto verknüpft, verbringen Sie viel Zeit mit der Suche. Fehler können zu betrügerischen Spesenabrechnungen führen und Ihrem Unternehmen unnötigen Ärger bereiten.
Erwägen Sie ein spezialisiertes Händlerkonto
Manche Unternehmen haben keinen Zugang zu herkömmlichen Banken, selbst nicht für deren Geschäftskonten. Branchen wie die Erotikbranche, Glücksspiel oder CBD-Produkte gelten als „Hochrisikobranchen“ und schrecken traditionelle Banken daher ab. Sie wollen diese Art von Transaktionen einfach nicht riskieren. Interessante Fintech-Unternehmen machen sich einen Namen mit spezialisierten Händlerkonten für verschiedene Nischen – es lohnt sich also, sich umzusehen. Bei unserer Recherche haben wir beispielsweise Monneo gefunden, das spezielle Händlerkonten für Online-Spiele anbietet . Bedenken Sie, dass dies sogar gängigere Branchen wie Reisebüros betreffen kann! Das Frustrierende daran ist: Seriöse Geschäftsinhaber können in diesen Branchen gutes Geld verdienen, wenn sie die richtigen Schritte unternehmen. Deshalb ist die Eröffnung eines speziellen Hochrisiko-Händlerkontos eine kluge Idee. Mit einem solchen Geschäftskonto können Sie reibungslose Transaktionen durchführen, selbst wenn Ihr Unternehmen als risikoreich eingestuft ist.
Sehen Sie professioneller aus
Wenn Sie ein Unternehmen gründen, ist ein professionelles Auftreten wichtig. Das umfasst alles von der ordnungsgemäßen Buchhaltung über die Nutzung einer Geschäftskreditkarte bis hin zum verwendeten Papier. Wenn Sie all diese Dinge präsentieren, werden Sie von anderen ernst genommen. Wenn Sie Kunden bitten, Zahlungen auf ein privates Konto zu überweisen, wirkt das sehr unprofessionell. Es gibt viele Unternehmen, die Sie auf diesem Weg unterstützen können, beispielsweise Unicredit. Eine Frage, die sich Ihnen vielleicht stellt: „Wofür ist Unicredit bekannt? “ – Ganz einfach: Unicredit ist ein großes Finanzinstitut, das in über 22 Ländern Firmenkundendienstleistungen anbietet.
Erstellen Sie eine Bonitätsbewertung für das Unternehmen
Wenn Sie in Zukunft einen Kredit für Ihr Unternehmen aufnehmen möchten, ist es wichtig, dass Kreditauskunfteien Ihre Identität und das von Ihnen ausgehende Risiko kennen. Daher benötigen Sie für Ihr Unternehmen eine gute Bonität, genauso wie für Ihre private Bonität. Mit einem Geschäftskonto, über das Sie Ihre Finanzen verwalten, können Sie frühzeitig eine gute Bonität für Ihr Unternehmen aufbauen. Außerdem wirken sich Fehler in Ihrer privaten Bonität dadurch weniger stark auf Ihr Unternehmen aus.
Tipps für die Einrichtung Ihres ersten Geschäftsbankkontos
Nachdem Sie nun die Bedeutung eines Geschäftskontos verstanden haben, können Sie die verschiedenen Optionen vergleichen. Um den Prozess zu vereinfachen, empfiehlt sich die Nutzung eines Kontoeröffnungsservices für britische Banken. Dieser unterstützt Sie bei der Erfüllung der Anforderungen und der effizienten Einrichtung Ihres Kontos. So sparen Sie Zeit und stellen sicher, dass von Anfang an alles korrekt abläuft. Beachten Sie daher die folgenden Tipps, um Ihr neues Geschäftskonto optimal zu nutzen.
Bringen Sie zuerst Ihre Unterlagen in Ordnung
Bevor Sie ein Geschäftskonto eröffnen können, benötigen Sie bestimmte Informationen, wie Ihre Handelsregisternummer und Angaben zur Geschäftsführung. Informieren Sie sich, wo Sie Ihre Handelsregisternummer finden und stellen Sie alle relevanten Dokumente zur Unternehmensstruktur zusammen, bevor Sie sich an eine Bank wenden. Dadurch wird der Prozess beschleunigt und Sie können Ihr neues Konto schnellstmöglich nutzen.
Überprüfen Sie Zinssätze und Gebühren
Auch wenn Sie keinen Kredit aufnehmen möchten, lohnt es sich, die Zinsen und Gebühren verschiedener Banken zu vergleichen. Sie werden überrascht sein, wie viele Optionen es gibt, selbst wenn Sie nur nach einfachen Geschäftskonten und Kreditkarten suchen. So finden Sie das beste Angebot für Ihre geschäftlichen Bedürfnisse. Viele Geschäftskonten erheben monatliche Gebühren , die zwar gering erscheinen mögen, aber dennoch zusätzliche Betriebskosten darstellen. Vergleichen Sie daher verschiedene Angebote, um die günstigsten Zinsen und Gebühren zu finden, bevor Sie ein Konto eröffnen.
Suchen Sie nach Einführungsangeboten
Banken bieten oft gute Einführungsangebote an, um neue Kunden zu gewinnen. Es lohnt sich also, zu prüfen, was sie zu bieten haben, bevor Sie sich dazu entschließen, ein Konto bei ihnen zu eröffnen. Wenn Sie beispielsweise einen Zeitraum mit ermäßigten Gebühren in Anspruch nehmen können, ist dies in der Anfangsphase Ihres Unternehmens hilfreich, wenn Sie versuchen, die Kosten niedrig zu halten. Überprüfen Sie einfach nach Ablauf der Einführungsphase die Konditionen des Kontos, damit Sie später nicht erwischt werden.
Prüfen Sie Zusatzleistungen
Einige Banken bieten zusätzliche Dienstleistungen wie einen Account Manager an. Dies kann hilfreich sein, wenn Sie aus irgendeinem Grund ein wenig Hilfe bei Ihren Geschäftsfinanzen benötigen. Wenn Sie jedoch das Beste aus Ihrem Konto herausholen möchten, lohnt es sich zu prüfen, ob diese Dienste in den Gebühren enthalten sind oder ob sie extra kosten. Und stellen Sie sicher, dass alle angebotenen Dienstleistungen Ihrem Unternehmen tatsächlich zugute kommen, bevor Sie ein Konto bei ihnen eröffnen.
Schauen Sie sich auch an, welche Arten von Geschäftskrediten angeboten werden. Selbst wenn Sie nicht vorhaben, Geld zu leihen, ist es für Ihr Unternehmen dennoch sinnvoll, ein Bankkonto zu haben, das Geschäftskredite anbietet. Manche Banken bieten auch Versicherungspakete für Unternehmen an , und es ist deutlich einfacher, wenn Sie alles über ein einziges Institut abwickeln können.
Suchen Sie nach Bewertungen
Es lohnt sich, etwas zu recherchieren, bevor Sie ein Konto bei einer Bank eröffnen. Lesen Sie Online-Bewertungen und sprechen Sie mit Kleinunternehmern aus Ihrer Branche oder Ihrem Tätigkeitsbereich, um deren Erfahrungen kennenzulernen. Eine kurze Internetrecherche liefert Ihnen zahlreiche Meinungen, anhand derer Sie die Qualität einer Bank beurteilen können.
Es ist wichtig, sich die von ihnen erhobenen Gebühren und die von ihnen angebotenen Dienstleistungen anzusehen, aber finden Sie auch Bewertungen zum Kundenservice. Wenn es ein Problem mit Ihren Finanzen gibt oder Sie Beratung wünschen, brauchen Sie eine Bank, die gut mit Ihnen kommuniziert.
Haben Sie keine Angst, das Konto zu wechseln
Vielleicht stellen Sie in Zukunft fest, dass Sie mit den Leistungen Ihrer aktuellen Bank nicht zufrieden sind oder eine andere Bank ein besseres Angebot hat. Sie können Ihr Konto jederzeit wechseln, falls es Probleme mit Ihrem bestehenden Konto gibt. Das ist heutzutage viel einfacher als früher und in der Regel weder zeitaufwendig noch mühsam – und zudem kostenlos.
Banken ändern ständig ihre Konditionen und bringen neue Einführungsangebote heraus. Durch einen regelmäßigen Wechsel können Sie in vielen Fällen von diesen Angeboten profitieren und sicherstellen, dass Sie immer das bestmögliche Angebot erhalten. Für Ihre Treue erhalten Sie keinen Bonus, scheuen Sie sich also nicht, zu wechseln, wenn es für Sie von Vorteil ist.
Die Eröffnung eines Geschäftskontos ist der erste Schritt, bevor Sie Ihr Unternehmen gründen. Nehmen Sie sich Zeit, verschiedene Angebote zu vergleichen und lesen Sie den Vertrag immer vollständig durch, bevor Sie Ihr Konto eröffnen.
